Hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos comerciales sin garantías personales, pero normalmente tienes que ser una empresa más establecida con finanzas sólidas. Otros tipos de financiación también pueden requerir una garantía personal. Tenga cuidado de leer la letra pequeña y tenga cuidado con el lenguaje ambiguo, como responsabilidad “solidaria”, que lo hace responsable del monto total del préstamo si el negocio fracasa.

Préstamos comerciales

El hecho de que pueda obtener o no un préstamo comercial sin una garantía personal depende del tamaño y la antigüedad de su negocio, su historial de relaciones con el prestamista y otros factores de suscripción. Los prestamistas también revisan los perfiles crediticios, el flujo de caja y los activos circulantes. El tipo de préstamo comercial que necesita puede determinar qué activos se pueden utilizar para garantizar el préstamo, así como los términos del acuerdo, incluido cuánto debe pagar y cuándo.

Algunos tipos de préstamos comerciales están garantizados, lo que significa que el préstamo está respaldado por activos que pueden embargarse si la empresa no realiza los pagos. La garantía puede incluir bienes raíces https://financredito.es/prestamos-dificiles/ comerciales, equipos o inversiones en efectivo. Algunos prestamistas permiten a los prestatarios utilizar sus propias cuentas de ahorro como garantía, aunque el valor de los bienes personales puede fluctuar con el tiempo y es posible que no sean lo suficientemente líquidos para cubrir el monto total del préstamo en caso de incumplimiento.

Si bien existen opciones de préstamos comerciales disponibles sin garantía personal, normalmente implican más riesgos y costos más altos. También es posible que tengas menos opciones o necesites calificaciones sobresalientes para obtenerlas. Algunos préstamos comerciales respaldados por el gobierno, como los préstamos 7(a) para pequeñas empresas y las CAPLines (Líneas del Programa de Acceso al Capital), requieren una garantía personal.

Adelantos en efectivo para comerciantes

Los adelantos en efectivo para comerciantes (MCA) permiten a las empresas obtener financiación en un plazo más rápido que otras opciones alternativas de financiación empresarial. Esto se debe al hecho de que las MCA no tienen requisitos crediticios estrictos y se centran más en los volúmenes de ventas mensuales de una empresa que en su historial crediticio anterior.

Como resultado, incluso con mal crédito o sin crédito, la mayoría de las empresas pueden calificar para MCA. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las MCA aún pueden dañar el puntaje crediticio de su empresa si no administra sabiamente la cantidad de dinero prestada. Los elevados pagos diarios o semanales asociados con los MCA pueden ejercer presión sobre el flujo de caja de su empresa, lo que podría provocar pagos atrasados ​​y/o incumplimientos que luego se informan a las agencias de crédito. Esto puede causar un impacto negativo en su puntaje crediticio y puede limitar su acceso a otras formas de financiamiento en el futuro.

El reembolso de las MCA a menudo se realiza mediante una retención ACH directa de la cuenta mercantil de su empresa. El período de pago dependerá del porcentaje retirado de futuras ventas con tarjeta de débito y crédito y del monto del anticipo inicial, pero puede ser tan corto como cuatro meses. A diferencia de los productos crediticios tradicionales, los MCA no suelen incluir una tasa de interés. En cambio, generalmente tienen lo que se llama una tasa de factor por la que se multiplica el monto del anticipo original.

Préstamos personales

A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales otorgan una cantidad fija de dinero por un período de tiempo específico. Esto ayuda a facilitar la elaboración de presupuestos y algunos prestamistas ofrecen diferentes opciones de pago, incluidas cuotas mensuales equivalentes (EMI). Los préstamos personales suelen estar disponibles para consumidores con buen o excelente crédito. Algunos socios crediticios anuncian préstamos personales no garantizados para mal crédito, pero suelen ser préstamos de día de pago u otros tipos de préstamos a corto plazo que conllevan altas tasas de interés.

Puede utilizar préstamos personales para diversos fines, desde saldar deudas hasta financiar renovaciones de viviendas. Sin embargo, es importante comparar las tasas y los términos de las ofertas de préstamos personales antes de presentar la solicitud. Es posible que algunos proveedores de préstamos personales solo realicen una consulta de crédito blando para ver si califica para un préstamo, mientras que otros requieren solicitudes completas y documentos adicionales como recibos de pago, extractos bancarios, verificación de identidad y prueba de ingresos.

La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no es necesario ofrecer garantías que el prestamista podría aceptar en caso de incumplimiento. Algunos prestamistas pueden ofrecer préstamos personales garantizados, en cuyo caso usted tendrá que aportar algo de valor que el prestamista pueda conservar si no realiza sus pagos. Suele ser un automóvil o una casa, pero también pueden ser otras propiedades o activos en efectivo. Los préstamos personales garantizados suelen tener tasas y tarifas más altas que los préstamos no garantizados.